Enrique Valderrama, presidente ejecutivo de la Federación Colombiana de Cooperativas de Ahorro y Crédito, Financieras y Entidades Financieras de Propiedad de Grupos Cooperativos (FECOLFIN). Foto Cortesía.
Por FRANCISCO RODRÍGUEZ GARCÍA
Redacción ABC DE AMÉRICA
En Colombia las cooperativas financieras de ahorro y crédito y entes financieros cooperativos han demostrado ser los mayores democratizadores tanto del ahorro y los préstamos, como de la misma propiedad de estas organizaciones.
Sin embargo, Enrique Valderrama, presidente ejecutivo de la Federación Colombiana de Cooperativas Financieras, de Ahorro y Crédito y Entidades Financieras de Propiedad de Grupos Cooperativos (FECOLFIN), advierte que este importante sector de la economía del país, “no puede seguir jugando con la chancha inclinada”, es decir, con reglas de juego que no permiten ni respetan la igualdad en las reglas de juego de este mercado.
El directivo presenta un panorama general sobre las ventajas, aportes y amenazas del Sector.
FECOLFIN es una organización relativamente joven, nació en 2012 como gremio de representación nacional, logrando en este lapso la credibilidad suficiente para asumir e influir de manera favorable, la defensa del sector y de sus afiliados en los escenarios políticos, económicos y sociales del país.
A nivel internacional también ha ganado un espacio como vocero ante el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito, Woccu (por sus siglas en inglés) entidad que integra a 105 federaciones con 220 millones de asociados y activos por 1.8 trillones de dólares.
Datos y visión del sector, según Enrique Valderrama
- Participan dentro del universo cooperativo con el 71.01% de los activos, el 68.36% del patrimonio, el 69.39% de los excedentes, el 98.3% de la cartera de créditos y está integrado por cerca de 4.000.000 de dueños-asociados.
- El gobierno carece de políticas públicas para apoyar el desarrollo normal del sector.
- Lamenta que se “vayan perdiendo logros alcanzados en 86 años de historia, con lucha, esfuerzo y resultados positivos demostrados, como la reciente reforma tributaria que eliminó la exención de impuesto sobre renta y complementarios representada en la inversión del 20% de los excedentes que las cooperativas destinaban como beneficio a la educación formal de los estratos 1, 2 y 3, que a 2015 superan los $1.000 millones. para tributarlo de forma directa al Estado.
- Hay una clara discriminación de los derechos de igualdad con los ahorradores del sector de cooperativas de ahorro y crédito. Las cooperativas pagan un 67% DE MAS en las primas que las aseguradas por Fogafin, con una cobertura de apenas $12 millones frente a los $50 millones de aquéllos.
- Exclusión para recibir inversiones de los recursos sobrantes de liquidez de las entidades del sector público, operación permitida únicamente al sector bancario.
- Exclusión para utilizar el porcentaje del 2.5% que el Estado descuenta como estímulo para vivienda, exclusivo también para el sector bancario.
- De la permisividad, a Colpensiones, para cobrar el 1.5% en los descuentos en las libranzas, pese a estar prohibido por norma legal.
- Del lenguaje excluyente del gobierno al calificar los “créditos bancarios” como únicos legales y con respaldo del gobierno, cuando las cooperativas financieras y de ahorro y crédito son vigiladas por las Superintendencias Financiera y Solidaria respectivamente y quedan en el rango de “ extrabancarios”, generando un sesgo de desconfianza en el público en general.
- El daño reputacional permanente, como la reciente crisis de las empresas que hicieron mal uso de las libranzas. Nos tocó defender al gremio, hasta demostrar que ninguna entidad nuestra estaba involucrada, cuando la responsabilidad recae sobre el mismo Gobierno al permitir, por medio de la ley 1527 de 2012, que cualquier persona, en forma de SAS o individualmente, se convierta en originadora.
Con esta Ley se facilita la proliferación de sociedades comerciales y “cooperativas fachada.
“Necesitamos ser escuchados y que nos respondan. Que como actores vitales en el desarrollo socio económico del tejido social nos dejen jugar en igualdad de condiciones con las demás empresas y no con la cancha inclinada. Con políticas públicas y reglas claras y justas del gobierno”.
ABC DE AMÉRICA: ¿Cuáles son las ventajas que ofrecen las cooperativas a sus asociados?
ENRIQUE VALDERRAMA: Que los asociados son sus dueños y tienen la posibilidad de decidir el futuro de la cooperativa, elegir y ser elegidos sin importar el monto de aporte social. El voto es igual para todos. Las cooperativas son un instrumento válido para hacer de los países una sociedad incluyente, participativa, democrática y con verdadera justicia social.
ABC DE AMÉRICA: ¿Cómo está integrado el sector cooperativo con actividad financiera? .
E.V. Las entidades de carácter cooperativo con actividad financiera son 189 a nivel ncional.Por una parte,las vigiladas por la Superintendencia Financiera y por otra, las vigiladas por la Superintendencia de Economía Solidaria.
Las vigiladas por la Superintendencia Financiera son ocho representadas en cinco (5) cooperativas financieras ubicadas en Antioquia: la CFA, Coofinep, Cotrafa, Coopkennedy y Confiar. Dos bancos: Bancomeva y Coopcentral, y una Compañía de financiamiento, Juriscoop, de propiedad cooperativa. Las vigiladas por la Superintendencia de Economía Solidaria son ciento ochenta y una (181) divididas entre ciento cuarenta y cuatro (144) especializadas de ahorro y crédito, y treinta y siete (37) multiactivas o integrales con sección de ahorro y crédito, con servicios financieros, únicamente, para sus asociados.
ABC DE AMÉRICA: Frente al universo cooperativo, ¿Cuál es la participación económica y porcentual del sector que representa?
E.V. El 71.01% de los activos, algo mas que $27.4 billones. El 68.36% del patrimonio, $9.9 billones. El 69.39% de los excedentes, $519 mil millones y el 98.3% de la cartera de créditos con $19.13 billones y somos cerca de 4.000.000 de asociados dueños.
ABC DE AMÉRICA: Son cifras que en principio representan solidez y tranquilidad al ahorrador, ¿por qué existe la percepción de que el gobierno desconfía de este sector?
E.V. Las cifras de la solidez de las cooperativas de ahorro y crédito son claras. Cobertura de cartera en 101,8 por ciento. Indicador de solvencia en 25,8 por ciento, superior al 9 por ciento exigido por Ley, y un capital institucional de 1.6 billones de pesos, que refuerza la base patrimonial de las entidades para responder ante cualquier eventualidad. Todo esto indica que estamos trabajando bien, impulsando el ahorro de la gente, generando confianza y sobre todo, credibilidad pese a que nos han tratado de hacer daño reputacional. Recuerde usted la reciente crisis de las empresas que hicieron mal uso de las libranzas, medio de pago utilizado hace más de 50 años de manera eficiente y segura por las cooperativas. Nos tocó defender al gremio, hasta demostrar que ninguna entidad nuestra estaba involucrada, y que las mal llamadas cooperativas, por los representantes del gobierno, algunos gremios, e incluso medios, eran empresas fachada.
Nuestras cooperativas están blindadas con recursos suficientes para responder a los asociados-dueños en caso de cualquier eventualidad. Es mas, después de la crisis financiera del 98, que arrastró con el cooperativismo colombiano tras el conocido coletazo de los mercados, no ha habido un solo siniestro en las cooperativas de ahorro y crédito y financieras en las que Fogacoop haya tenido que intervenir con sus seguros de depósitos, mientras que en el sector financiero tradicional, son muchos los siniestros que han afectado el bolsillo de los colombianos.”
ABC DE AMÉRICA: ¿Entonces es percepción o realidad que el gobierno resta importancia al sector?
E.V. Es realidad. Vea, en el caso del seguro de depósitos, es evidente la intención de crecer la brecha entre los sectores vigilados por las Superintendencia Financiera y la Superintendencia Solidaria. Hay una clara discriminación de los derechos de igualdad con los ahorradores del sector de cooperativas de ahorro y crédito. Pese a que las cooperativas nuestras pagan un 67% DE MAS en las primas que las aseguradas por Fogafin, la cobertura de estas es de $50 millones, y las de Fogacoop, de apenas $12 millones.
Otro caso, la reciente reforma tributaria, que de manera paulatina, en tres años, nos quita el beneficio de exención de impuesto sobre la renta y complementarios, única política pública que teníamos. Se trataba de invertir, de manera autónoma, el veinte por ciento (20%) del excedente del ejercicio, tomado en su totalidad del Fondo de Educación y Solidaridad de que trata el artículo 54 de la Ley 79 de 1988, para financiar cupos y programas de educación formal a estudiantes de estratos 1,2 y 3, en instituciones autorizadas por el Ministerio de Educación. Este rublo representó en los últimos once años, hasta el 2015, un aporte cercano a los $1.000 millones en becas, subsidios en matriculas, útiles escolares, dineros que invertimos de manera transparente, eficiente y sin eventos que lamentar, pero que ahora tenemos que tributar al Estado, que asumirá esa gestión e inversión con nuestros excedentes.
ABC DE AMÉRICA: ¿Es decir, el gobierno les quita una gestión que ya conocen, para asumir, en principio, esa carga operativa a nombre propio? ¿Es un simple cambio de jugador?
E.V. Mmmmmm…”Si camina como pato, grazna como pato y nada como pato, entonces…”
ABC DE AMÉRICA: Respecto a la creación por parte de las FARC de la cooperativa ECOMUN mediante el Decreto Ley 899, ¿que opina el gremio?
E.V. A nivel gremial apoyamos los acuerdos de paz y la creación de cooperativas, siempre y cuando se cumplan los lineamientos legales a los que hemos estado sometidos los colombianos en un Estado de Derecho. Estamos para apoyar y servir en esa gestión. El sector cuenta con la suficiente experiencia para ofrecer las oportunidades y los servicios a nivel local y regional. Hemos considerado que estas organizaciones son protagonistas naturales del desarrollo socio económico de las comunidades, especialmente en la inclusión socioeconómica y en la creación de oportunidades para los jóvenes.
ABC DE AMÉRICA: A menos de un año de las elecciones presidenciales ¿Expectativa o incertidumbre?
E.V. El sector siempre ha sido un actor principal en el desarrollo del país. Esperamos que el candidato ganador en esta contienda democrática aproveche al sector y genere políticas públicas que estimule su desarrollo.